Fluxo de caixa simples: controle em 10 minutos por semana

Sabe aquela semana em que você vendeu bem, o celular não parou de apitar, e mesmo assim o dinheiro sumiu antes do boleto vencer? Pois é. Parece mágica ao contrário, mas tem explicação: o dinheiro entrou numa data e as contas chegaram em outra.

É pra isso que existe o fluxo de caixa. Nome chique pra uma coisa muito simples, e dá pra fazer em 10 minutos por semana.

Fluxo de caixa é o diário do seu dinheiro

Pensa no fluxo de caixa como um diário. Em vez de "querido diário, hoje choveu", você escreve: "entrou isso, saiu aquilo, sobrou tanto".

Só isso. Nada de relatório, nada de contador. Quatro números por semana já resolvem:

• quanto você tinha no começo da semana;
• quanto entrou;
• quanto saiu;
• quanto ficou no fim.

O que ficou no fim de uma semana vira o que você tinha no começo da próxima. É uma escadinha.

Lucro e caixa não são a mesma coisa

Esse é o ponto que confunde todo mundo, então vale parar um minuto.

Lucro é o que sobra quando você soma tudo no fim. Caixa é o que está na sua conta hoje. Quando você vende no cartão parcelado e compra material à vista, o lucro existe, mas o caixa aperta durante alguns meses.

É como encher uma banheira com o ralo aberto: tem água entrando, mas o nível depende de quanto escorre ao mesmo tempo. Se quiser entender melhor essa diferença, veja faturamento não é lucro.

Um exemplo bem simples

Imagina uma barbearia de uma cadeira. Você começa o mês com R$ 1.000 na conta e anota a previsão de quatro semanas (valores em reais):

Repare na semana 3: o dinheiro saiu bem mais do que entrou. Por quê? Você planejou comprar uma máquina nova de R$ 1.000, e ela caiu bem naquela semana.

Olhando só pro passado, você nem veria o problema. Olhando pra frente, vê o buraco com antecedência.

A reserva mínima: seu colchão de segurança

Agora o pulo do gato: escolha um valor mínimo que o seu saldo nunca deve ficar abaixo. No exemplo, digamos que seja R$ 500.

A semana 3 termina com 300. Está abaixo do colchão. Esse é o sinal de que algo precisa mudar antes de chegar lá.

Dica rápida: reserva mínima não precisa ser perfeita. Comece com o valor das contas fixas de uma semana. Depois você ajusta com o tempo.

Quer ir além e montar uma reserva de verdade? Dá uma olhada em reserva de emergência do negócio.

Mito x verdade

Mito: "Fluxo de caixa é coisa de empresa grande."

Verdade: quanto menor o negócio, mais ele precisa. Empresa grande tem folga pra errar. Quem trabalha sozinho muitas vezes tem uma semana ruim e já sente no bolso.

O que fazer quando o buraco aparece

Viu uma semana abaixo da reserva? Calma, tem saída. E você tem tempo, porque descobriu antes.

1. Adiar a compra. A máquina pode esperar a semana 4, quando o dinheiro já voltou.
2. Parcelar. Dividir um gasto grande suaviza a semana apertada.
3. Antecipar uma entrada. Cobrar um serviço pendente, oferecer um pacote com pagamento adiantado.
4. Cortar um gasto. Algo que dá pra pular sem prejuízo naquele mês.

A regra é uma só: se a previsão fica abaixo da reserva, mexa agora, não na hora do aperto.

Misture a vida pessoal e o caixa vai embora

Um erro clássico é tirar dinheiro do negócio pra pagar o mercado, sem anotar. Parece pouco, mas o saldo não bate mais com a realidade.

Dê a si mesmo uma retirada fixa, como um salário, e anote ela como saída. Tem mais sobre isso em separar o dinheiro pessoal do dinheiro do negócio.

Os 10 minutos da semana

Escolha um dia (domingo à noite funciona bem) e faça só isso:

• anote o que entrou e o que saiu na semana que passou;
• confira se o saldo bate com o da conta;
• liste o que você sabe que vai entrar e sair nas próximas quatro semanas;
• olhe se alguma semana cai abaixo da reserva.

Quatro passos, dez minutos. Quem faz isso por um mês já se surpreende com o quanto passa a enxergar.

Se quiser saber o que sustenta tudo isso, o capital de giro é o dinheiro que mantém o negócio girando entre uma venda e outra.

Quando o dinheiro entra depois de sair

Um detalhe que pega muita gente: venda no cartão de crédito costuma cair na conta alguns dias ou semanas depois, e o fornecedor quer receber já. Por isso, no fluxo de caixa, anote o dinheiro na data em que ele chega, não na data da venda.

É como a feira: você pode ter vendido tudo hoje e mesmo assim só pagar a barraca amanhã, com o dinheiro que entrar. Se a ordem das datas for diferente, o aperto aparece. Quem anota a data certa enxerga isso a tempo.

Cola pra levar

• Caixa é diferente de lucro: o que vale é a data.
• Anote o que entrou, o que saiu e o que ficou.
• Olhe pra frente, quatro semanas por vez.
• Tenha uma reserva mínima e respeite ela.
• Conta apertada à vista? Adie, parcele ou corte antes.

Se der preguiça de calcular quanto precisa vender pra o caixa fechar no azul, é aí que o app pode ajudar, mostrando o número em segundos.