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Repassar a taxa do cartão pro cliente: pode? Como calcular
Pode repassar a taxa do cartão pro cliente? Veja o que diz a lei, como avisar sem climão e por que dividir é melhor que somar a porcentagem.
Quanto cobrar a mais no cartão de crédito parcelado
Descubra quanto cobrar a mais no cartão de crédito parcelado: por que somar a taxa não funciona, uma tabelinha pra guardar e um exemplo fácil de seguir.
Neste artigo
O cliente pergunta "em quantas vezes?" e você tem dois segundos pra responder. Se disser "em até 10x sem juros", acabou de aceitar uma taxa que pode comer mais da metade do seu lucro. Se disser "em 10x fica tanto", precisa saber de onde saiu esse número.
Saber quanto cobrar a mais no cartão parcelado é ter essa resposta pronta, parcela por parcela, sem perder dinheiro e sem assustar o cliente.
Por que somar a taxa não funciona
Pensa numa pizza dividida em fatias. A maquininha pega a fatia dela do valor total que o cliente paga, e esse valor total já inclui o seu acréscimo. Então, se você soma exatamente a taxa, ela incide sobre o próprio acréscimo e você acaba recebendo um pouco menos do que queria.
Um exemplo bem fácil. Imagina um serviço de R$ 90 no PIX. O cliente quer parcelar, e a taxa da parcela escolhida é de 10%.
- Se você soma 10%, cobra R$ 99. A maquininha leva R$ 9,90 e você recebe R$ 89,10. Faltou 90 centavos.
- Se você divide R$ 90 por 0,90, cobra R$ 100. A maquininha leva R$ 10 e você recebe R$ 90 certinho.
Em 10 parcelas, isso dá 10x de R$ 10. Redondinho. Os valores são só um exemplo: a taxa da sua maquininha está no app dela ou no contrato, e muda de plano pra plano.
A tabelinha pra guardar
A diferença parece pequena nas taxas baixas e vai crescendo:
| Taxa da maquininha | Acréscimo certo no preço |
|---|---|
| 5% | 5,3% |
| 10% | 11,1% |
| 15% | 17,6% |
| 20% | 25% |
Guarde essa tabela perto do caixa ou, melhor, monte a sua com as taxas reais da sua maquininha. Se ainda tem dúvida sobre cobrar diferente no cartão, o artigo sobre repassar a taxa do cartão pro cliente explica como informar o cliente.
Mito x verdade: "parcelar sem juros é grátis"
Mito: se eu não cobro nada a mais, o parcelamento não me custa nada.
Verdade: a taxa continua existindo, só que quem paga é você. No exemplo, imagina que o serviço de R$ 90 custa R$ 60 pra você fazer, então sobram R$ 30 de lucro no PIX. Se você absorver uma taxa de 10%, sobram R$ 21. Se absorver uma de 20%, nas parcelas mais longas, sobram R$ 12, menos da metade.
Por isso "sem juros" em muitas parcelas costuma ser um presente que sai do seu bolso. A calculadora de margem de lucro mostra esse efeito com os seus números.
Como decidir até quantas parcelas sem acréscimo
Não precisa ser tudo ou nada. A maioria dos negócios escolhe um ponto de corte: absorve as parcelas curtas e cobra a mais nas longas. Pra achar o seu:
- Defina o lucro mínimo aceitável por venda. No exemplo, digamos que você não aceita ficar com menos de R$ 25 por serviço.
- Veja até que parcela o lucro fica acima desse mínimo. Olhando a taxa de cada parcela, você descobre o ponto de corte.
- Anuncie a regra: "em até 3x sem juros; acima disso, com acréscimo", por exemplo.
Se o seu lucro por venda é apertado, o corte fica no crédito à vista. Se tem folga, pode chegar a 3x ou 4x. Quem quer entender quando o "sem juros" compensa como estratégia de venda encontra a análise em parcelar sem juros compensa?.
Uma alternativa: o cliente paga os juros
Algumas maquininhas oferecem o parcelado pelo comprador (o nome muda de empresa pra empresa). Nele, você recebe como se fosse crédito à vista e quem paga os juros é o cliente, na fatura do cartão. Nem todas as maquininhas têm essa opção, e os juros do banco costumam ser altos. Se usar, avise o cliente que o valor final depende do cartão dele. Veja mais em juros do parcelamento pro cliente.
Erros comuns na hora de cobrar a mais
Um mini teste: você faz algum destes?
- Somar a taxa em vez de dividir. É o erro número um.
- Usar a taxa de uma parcela pra todas. A taxa de 2x é bem diferente da de 10x. Cada número de parcelas pede um acréscimo próprio.
- Esquecer que a taxa muda. Promoção de entrada acaba e o plano muda conforme o faturamento. Uma tabela de seis meses atrás pode estar errada.
- Avisar o acréscimo só na hora de pagar. O cliente precisa ver a regra antes de decidir.
- Arredondar pra baixo pra parcela ficar bonita. Parece pouco, mas é um dinheiro a menos em cada venda.
O que fazer agora
Abra o app da sua maquininha e anote a taxa de cada número de parcelas. Pegue o seu serviço ou produto mais vendido e monte uma tabelinha com o preço e a parcela de cada opção. Decida o seu ponto de corte e deixe a regra escrita no balcão e no orçamento.
Se bater preguiça de refazer a conta, o app faz isso por você. E se quiser ver a tabela completa de 1x a 12x e entender por que a taxa sobe nas parcelas longas, siga pra taxa de parcelamento da maquininha.
Perguntas frequentes
Se a taxa é 10%, cobro 10% a mais?
Não. A taxa é tirada do valor que o cliente paga, que já tem o acréscimo. Com 10% a mais, você recebe menos do que queria. O acréscimo certo pra uma taxa de 10% é de uns 11%: divida o preço por 0,90.
Quanto cobrar a mais no crédito à vista?
O mesmo cálculo vale pra uma parcela só. Em ticket baixo, muita gente prefere colocar essa taxa dentro do preço normal em vez de cobrar à parte. Veja a taxa da sua maquininha e divida o preço por 1 menos essa taxa.
Parcelar sem juros é prejuízo?
Só se a taxa do parcelamento for maior que o lucro da venda. Parcelar sem juros significa que você paga a taxa. Se o seu lucro aguenta essa taxa em poucas parcelas, pode valer como argumento de venda. Em parcelas longas, quase nunca aguenta.
O cliente pode pagar os juros do parcelamento direto pro banco?
Algumas maquininhas têm a opção de parcelado pelo comprador: você recebe como venda à vista e os juros vão na fatura do cliente. Veja no app da sua maquininha se essa opção existe e explique ao cliente que os juros são do cartão dele.
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Você já sabe o caminho. Agora é só aplicar em cada produto ou serviço que você vende, e a parte chata da conta pode ficar com o app: você conta quanto gasta e quanto quer ganhar, e ele mostra o preço certo e quanto sobra em cada venda. Dá pra testar grátis, sem cadastro.
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Equipe Acerta o PreçoEscrevemos sobre preço, custo e lucro pra quem vende por conta própria. Toda conta dos artigos é refeita na calculadora antes de publicar. Como fazemos os artigos.
