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Quanto cobrar a mais no cartão de crédito parcelado
Descubra quanto cobrar a mais no cartão de crédito parcelado: por que somar a taxa não funciona, uma tabelinha pra guardar e um exemplo fácil de seguir.
Taxa de parcelamento da maquininha: quanto você recebe em cada parcela
Taxa de parcelamento da maquininha sem mistério: por que ela sobe a cada parcela, quanto sobra numa venda de exemplo e como proteger o seu lucro.
Neste artigo
O cliente leva um colchão em 12 vezes. Ele sai feliz, com uma parcela que cabe no bolso. Você sai feliz também, até olhar o extrato e perceber que caiu bem menos do que o preço da etiqueta.
Essa diferença é a taxa de parcelamento. Ela costuma crescer a cada parcela, e muita gente só descobre o tamanho dela depois de vender.
Por que a taxa sobe parcela a parcela
Imagina que a maquininha é um amigo que te empresta dinheiro. O cliente vai pagar em 12 meses, mas você quer receber já. A maquininha adianta o valor e cobra pelo adiantamento. Quanto mais meses de espera, mais cara a conta.
Por isso a taxa do parcelado tem, em geral, duas partes:
- A taxa da venda no crédito, parecida com a do crédito à vista.
- O custo da antecipação, que cresce com o número de parcelas.
Algumas maquininhas mostram as duas separadas. Outras mostram só uma taxa total por número de parcelas. Pra fazer conta de preço, o que importa é a taxa total de cada opção.
Um exemplo de bolso, com números redondos
É só um exemplo, troque pelos seus. Uma venda de R$ 1.000. As taxas totais de exemplo: 4% em 1x, 10% em 6x e 16% em 12x.
| Parcelas | Você recebe |
|---|---|
| 1x | R$ 960 |
| 6x | R$ 900 |
| 12x | R$ 840 |
Na mesma venda, você deixa R$ 120 a mais com a maquininha entre passar à vista e parcelar em 12x. Cada empresa tem as suas taxas, então a sua tabela real está no app da maquininha, na área de taxas ou no simulador.
O que isso faz com o lucro
Agora coloque o custo. O produto custou R$ 700 pra loja. No PIX, o lucro é de R$ 300. Em 12x, sobram R$ 140: menos da metade.
Se a loja ainda paga imposto e aluguel do ponto, o que sobra pode nem pagar as contas do mês. Parcelar em muitas vezes sem pensar é um jeito silencioso de trabalhar de graça.
Dica rápida: antes de prometer "12x sem juros", pergunta pra sua calculadora, ou pro app, quanto sobra do lucro. Se sobra pouco, "até 3x sem juros" já vende bem.
Receber de uma vez ou parcela por parcela
Muitas maquininhas deixam você escolher como receber as vendas parceladas:
- Antecipação automática: o valor inteiro cai em poucos dias, com a taxa total da tabela.
- Recebimento no fluxo das parcelas: você recebe uma parte por mês, conforme o cliente paga. A taxa costuma ser menor, mas o dinheiro demora.
Qual compensa depende do seu caixa. Se precisa do dinheiro pra repor estoque, a antecipação pode valer o custo. Se o caixa aguenta esperar, receber no fluxo deixa mais dinheiro com você. O artigo receber na hora ou em 30 dias compara os dois, e antecipação de recebíveis explica como ela é cobrada.
Uma regra prática: se você antecipa todo mês por falta de dinheiro, o problema é de caixa, não de maquininha. Vale olhar o fluxo de caixa antes de trocar de plano.
Como ler a tabela da sua maquininha
Cada empresa mostra as taxas de um jeito. Antes de usar os números, confira três coisas:
- A taxa é total ou por mês? Se aparece "2% ao mês de antecipação", ela não é a taxa total da parcela. Use o simulador do app pra ver o valor líquido.
- O plano é com antecipação ou sem? A taxa só vale pro prazo do seu plano.
- A taxa é promocional? Taxas de entrada costumam durar alguns meses. Anote quando ela termina.
O jeito mais seguro de confirmar: faça uma venda pequena de teste, veja o valor líquido no extrato e compare com o valor da venda.
Mito x verdade: "se o cliente paga os juros, não me afeta"
Mito. "Parcelado sem juros" quer dizer que o cliente não paga juros. Quem paga a taxa da maquininha é você.
Verdade. Se você quer receber o valor cheio, o preço parcelado precisa embutir a taxa. E aí vem a pegadinha: divida o valor pelo que sobra depois da taxa, e não some a porcentagem.
No exemplo, para receber R$ 1.000 em 6x, com 10% de taxa, o preço parcelado precisa ser uns R$ 1.111. O acréscimo é um pouco maior que a taxa, porque a maquininha cobra sobre o valor já acrescido. O passo a passo está em quanto cobrar a mais no cartão. Se o seu público pede muito 12x, veja parcelamento em 12 vezes.
Pra uma conta rápida, tem também a calculadora de parcelamento.
Monte a sua tabela em 15 minutos
- Abra o app da maquininha e procure a área de taxas ou o simulador.
- Anote a taxa total de 1x a 12x, no plano que você usa hoje.
- Escolha o seu produto mais vendido no parcelado.
- Veja quanto você recebe em cada parcela e tire o custo.
- Marque a partir de qual parcela o lucro fica abaixo do mínimo que você aceita. Dali em diante, cobre acréscimo.
- Refaça quando a maquininha mudar a taxa ou você trocar de plano.
Parcelar é ótimo pra vender mais, desde que você saiba o preço de cada parcela. E se fazer essa tabela der preguiça, o app monta pra você, de graça pra testar.
Perguntas frequentes
Qual a taxa da maquininha pra parcelar em 12x?
Varia bastante entre empresas e planos, e muda com o tempo. A taxa real da sua está no app da maquininha, na tabela de taxas ou no simulador de vendas. Confira antes de prometer parcelamento ao cliente.
Por que a taxa do parcelado é tão maior que a do crédito à vista?
Porque, na maioria dos planos, a maquininha adianta pra você o dinheiro das parcelas que o cliente ainda vai pagar. Esse adiantamento tem custo, e quanto mais parcelas, mais tempo de adiantamento e maior a taxa.
Recebo tudo de uma vez quando vendo parcelado?
Depende do plano. Em alguns você recebe o valor inteiro em um ou dois dias, já com o desconto da antecipação. Em outros, recebe uma parte por mês, conforme o cliente paga, e a taxa costuma ser menor. Veja no app qual é o seu.
Como saber quanto vou receber numa venda parcelada?
Tire a taxa total daquela parcela do valor da venda. A maioria das maquininhas tem simulador no app que mostra o valor líquido de cada opção. Outro jeito é fazer uma venda pequena de teste e olhar o extrato.
Bora acertar o preço dos seus produtos?
Você já sabe o caminho. Agora é só aplicar em cada produto ou serviço que você vende, e a parte chata da conta pode ficar com o app: você conta quanto gasta e quanto quer ganhar, e ele mostra o preço certo e quanto sobra em cada venda. Dá pra testar grátis, sem cadastro.
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Equipe Acerta o PreçoEscrevemos sobre preço, custo e lucro pra quem vende por conta própria. Toda conta dos artigos é refeita na calculadora antes de publicar. Como fazemos os artigos.
